早前几个月，Facebook计划发行其数字货币Libra，而现在扎克伯格还在国会中接受质询呢。不知道大家有没有关注我国央行计划发行的数字货币DCEP的消息。据说，早在2014年，当时的央行行长就曾经计划过我国的数字货币了，而且在不远的将来，很可能我们各位会用上数字货币哦。
        那么数字货币究竟是什么呢？按照我自己的理解，就是纸钞的数字化。什么是纸钞的数字化呢？为了讲清这个问题，我推荐各位看一部电影——《时间规划局》。在《时间规划局》中，人们以其生命时长为支付货币，而且你的账户的钱就在你的手臂上显示着，如果你用完了你的账户的钱，那你就要面临着死亡，可是如果你的手上的数字是天文数字的话，那你几乎可以长生不老了。至于人们是怎么把生命作为结算工具不是我关心的问题，我注意到在这部影片中人们的交易方式和数字货币有异曲同工之妙。
        在《时间规划局》中，人们只要用右手相握，在心里想一个数字就能够实现“时间货币”从这个人手上转移到另一个人的身上。这个过程和数字货币的交易模式是一样的。在数字货币的年代，数字货币进入流通领域可能是这样实现的。比如，央行本月发行了20亿的数字货币，商业银行去购买了这个货币基金之后，就可以获得相应的数字货币，在商业银行的网点，可能工作人员会问客户，你是想要纸钞还是数字货币呢？如果你想要数字货币，你就拿出你的那张ETC卡，银行把你支取的数额的数字货币倒入你的ETC卡中。这个ETC卡和今天的钱包一样，没有和你的身份是绑定的。在拿了你的数字货币之后，你可以走进一家服装店shopping，购物完之后，你只需要用你的ETC卡刷一下每商家都有ETC读卡器，就可以实现交付了。而且这个交付是不需要网络的，只要设备有电就行。这个场景当然是我设想的，但是原理基本上就是这样的。至于具体是用ETC技术呢还是蓝牙呢还是NFC呢，央行很可能不会作出支付方式的限定，由各个商业银行自己做技术尝试，再由市场来选择那种方式更好。
         可能你会问，这个支付方式和现在的移动支付有什么区别呢？区别在于，每一笔支付过程是否有商业银行参与。在我们现在的移动支付中，我们每个人都有一个商业银行的账户，账户里面存有钱，你去消费的时候，你实际上是通过手机端将你银行账户里面的钱转移到另一个人的账户里而已，所以，支付宝和微信也是需要向银行缴纳存款准备金，而不是凭空造钱的。而在数字货币的消费场景里，你使用数字货币交付是不需要一个银行账户的，就像你今天拿着纸币去消费，别人可以接受你的买卖请求一样，在未来，你带着数字货币去交易，别人不会去考虑这个数字货币是不是你用合法的手段得到的，而是直接与你进行交易了。至于那张卡，那个app等等，只是你装钱的钱包罢了。
        说到这，不知道我有没有让你了解了什么数字货币。数字货币说白了就是纸钞的数字化。他也是由央行发布的，也是由国家进行背书的价值符号，在一国主权范围内具有和纸币一样的法币效力。既然它和纸币是一样的，那为什么我们还要发行数字货币呢？现在纸币不是用得好好的吗？主要原因在于现在的纸币使用出现了一些问题，首先，纸币的制作、运输、防伪的成本都很高，如果使用数字货币的话，成本会比较低。其次，纸币交易我们是无法追踪的，所以很多犯罪的交易都是使用纸币来进行的，可是，如果是使用数字货币的话，央行可以对交易进行追踪的，哪个ETC设备在某个时间段有大额不正常的资金流动，央行是可以用大数据分析出来的，因此如果想要用数字货币进行犯罪的话，是很容易被发现的。比如通过电信诈骗犯罪分子的设备记录历史可能看到的交易记录是在某个时间段有一大笔钱进入到这个设备里面，然后又很快速地分散在许多个不同的设备里去。这些特点都是可以被追踪的。这对于反洗钱等犯罪的打击很有帮助。
        看到这里，可能你会理解了数字货币是什么。可是，你也许会问，那我的卡丢失了是不是意味着我的钱就丢了呢？我想，这用技术手段也是可以解决的。虽然那张ETC卡没有与你个人身份绑定就可以用，但是他的使用额度一定是有限的，如果你想用更大的额度，你可以去上传一下你的身份信息，那这个ETC卡就和你绑定了，也就是一个打上你的标记的钱包。如果你的ETC卡不见了，你可以去申请挂失转账，那这个钱包就暂时打不开了，然后你就可以重新获得这个ETC里面的钱了。应该说，这种方式比纸钞的安全性更高。
        以上就是我在得到app听了穆长春的课之后对DCEP的理解，可能会存在理解偏颇的地方，希望各位海涵。